לאחר גיל 60 אסטרטגיות פיננסיות

שנים לקראת גיל הפרישה הן תקופה של מחשבות רבות והחלטות חשובות. השאלות, החששות, והשיקולים האישיים והכלכליים משפיעים על איכות חיינו ועל ההחלטות שאנחנו עומדים לקבל לגבי המשך העיסוק שלנו.

רבים מאיתנו מתמודדים עם שאלות קשות: עייפות לאחר שנים של עבודה קשה, רצון להפחית באינטנסיביות העבודה, חשש מהשינויים המתקרבים בשגרת החיים, והתמודדות עם הצורך לממן את הפרק הבא בחיים.

שילוב של המשך העסקה לצד קבלת קצבת פנסיה הפך לאופציה נפוצה בשנים האחרונות. עבור רבים, זו דרך להמשיך בשגרה עבודה מוכרת, לשמור על הכנסה קבועה ולהגדיל את חסכונות הפנסיה.

היתרונות של קבלת פנסיה לצד משכורת:

1. הכנסה נוספת: עובדים בגיל 60 ומעלה רשאים לבקש קצבת פרישה מקרן הפנסיה ולהמשיך בעבודתם, מה שמאפשר שלושה מקורות הכנסה שונים במקביל – שכר מהעבודה, קצבת פנסיה, ולעיתים קצבת אזרח ותיק מהביטוח הלאומי, בהתאם לתנאים המתקיימים.

2. ניצול נכון של הטבות מס: ישנם אפשרויות להקטין חובת מס במקרים מסוימים, כגון באמצעות "קיבוע זכויות", שיכול להבטיח קצבה פטורה ממס עד לתקרה מסוימת.
3. תשואה מובטחת על חלק מהנכסים: קצבת פרישה מהחיסכון הפנסיוני מאפשרת לנהל את הסיכונים הפיננסיים ביתר נוחות, על ידי תשואה מובטחת עבור חלק מהנכסים בקרן הפנסיה.

מה לקחת בחשבון לפני פרישה מוקדמת?

• שיקולים אישיים: יש לבחון את המצב הבריאותי, התחביבים, והתכניות לגמלאות.
• שיקולים כלכליים: חשוב לערוך חישובים מדויקים של ההכנסה הצפויה, להתחשב בהוצאות חדשות שעשויות להתווסף ולקחת בחשבון את ההשפעות המס.

מה לגבי המעסיק?
ישנם תנאים שונים שקובעים את הזכאות להמשך קבלת הפקדות לקרן הפנסיה מהמעסיק, ולכן חשוב לבדוק אותם מראש.

בסופו של דבר, תכנון נכון יכול לאפשר לכם ליהנות מהטבות רבות של המשך העבודה לצד קבלת קצבת פנסיה.

בסופו של דבר, תכנון פרישה נכון הוא לא רק עניין של חישובים ומספרים, אלא גם קבלת החלטות מושכלות שישפיעו על איכות חייכם בשנים הבאות. לכל אחד מאיתנו יש צרכים, מטרות וחלומות שונים לתקופת הגמלאות, ולכן הדרך אליהם דורשת גישה אישית ומותאמת.

לפני שתקבלו החלטה כל כך חשובה, מומלץ להיות בליווי של מתכנן פרישה. על מנת לתכנן נכון את הפרישה ולנצל את כל האפשרויות העומדות בפניכם. חשוב להבין את האפשרויות השונות העומדות בפניכם, לבדוק את השפעתן על הכנסתכם העתידית ולעצב את התוכנית הפנסיונית שמתאימה בדיוק לצרכים שלכם.