מקבלים פנסיה וממשיכים לעבוד: למי זה מתאים, מה היתרונות, ומה חשוב לדעת - לאחר גיל 60 אסטרטגיות פיננסיות

שנים לקראת גיל הפרישה הן תקופה של מחשבות רבות והחלטות חשובות. השאלות, החששות, והשיקולים האישיים והכלכליים משפיעים על איכות חיינו ועל ההחלטות שאנחנו עומדים לקבל לגבי המשך העיסוק שלנו.

רבים מאיתנו מתמודדים עם שאלות קשות: עייפות לאחר שנים של עבודה קשה, רצון להפחית באינטנסיביות העבודה, חשש מהשינויים המתקרבים בשגרת החיים, והתמודדות עם הצורך לממן את הפרק הבא בחיים.

שילוב של המשך העסקה לצד קבלת קצבת פנסיה הפך לאופציה נפוצה בשנים האחרונות. עבור רבים, זו דרך להמשיך בשגרת עבודה מוכרת, לשמור על הכנסה קבועה ולהגדיל את חסכונות הפנסיה.

היתרונות של קבלת פנסיה לצד משכורת:

• הכנסה נוספת: עובדים בגיל 60 ומעלה רשאים לבקש קצבת פרישה מקרן הפנסיה ולהמשיך בעבודתם, מה שמאפשר שלושה מקורות הכנסה במקביל – שכר מהעבודה, קצבת פנסיה, ולעיתים גם קצבת אזרח ותיק מהביטוח הלאומי.
• ניצול נכון של הטבות מס: קיימות דרכים להקטנת חובת המס, כמו שימוש ב"קיבוע זכויות", שיכול להבטיח פטור ממס על חלק מהקצבה.
• תשואה מובטחת על חלק מהנכסים: קצבת פרישה מהחיסכון הפנסיוני מספקת ניהול סיכונים נוח יותר, כולל תשואה קבועה על חלק מהחיסכון.

מה לקחת בחשבון לפני פרישה מוקדמת?

• שיקולים אישיים: חשוב לבחון את המצב הבריאותי, התחביבים והתכניות לעת פרישה.
• שיקולים כלכליים: יש לערוך חישובים של ההכנסה הצפויה, לשקול הוצאות חדשות ולהבין את השלכות המס.

מה לגבי המעסיק?

יש לבדוק האם קיימת זכאות להמשך הפקדות פנסיוניות מהמעסיק, מאחר ויש תנאים משתנים בנושא.

בסופו של דבר, תכנון נכון יכול לאפשר לכם ליהנות מהטבות רבות של המשך עבודה לצד קבלת קצבת פנסיה.

תכנון פרישה נכון הוא לא רק עניין של חישובים ומספרים, אלא גם קבלת החלטות מושכלות שישפיעו על איכות חייכם בשנים הבאות. לכל אחד מאיתנו יש צרכים, מטרות וחלומות שונים לתקופת הגמלאות, ולכן הדרך אליהם דורשת גישה אישית ומותאמת.

לפני שתקבלו החלטה כל כך חשובה, מומלץ להיות בליווי של מתכנן פרישה. כך תוכלו להבין את האפשרויות העומדות בפניכם, את השפעתן על ההכנסה העתידית שלכם, ולבנות תוכנית מותאמת אישית שתשרת אתכם לאורך שנים.