בזמן מלחמה, המצב הכלכלי עלול לעבור טלטלה ולהשפיע על ההתנהלות הפיננסית של משקי בית והשקעות בישראל. עם עלייה באי-הוודאות, אינפלציה מוגברת, ושינויים בשוק ההון, יש לנקוט בגישה זהירה אך מושכלת לניהול הכספים ולהשקעות.
במאמר זה נתמקד בנקודות החשובות שיכולות לעזור בהתמודדות עם התקופה ולשמור על יציבות פיננסית.
1. החזקת נזילות גבוהה וקרן חירום
בתקופות של מלחמה, חשוב להבטיח רמת נזילות גבוהה. כלומר, עליכם להחזיק בסכום מספיק של מזומנים או נכסים נזילים המאפשרים גישה מהירה לכספים במקרה של הוצאות לא מתוכננות או מצבים כלכליים דחופים. קרן חירום המכסה לפחות 6-3 חודשי הוצאות מחיה היא בסיס יציב להתנהלות פיננסית מושכלת בזמן משבר.
2. בחינת סיכונים בהשקעות
השווקים הפיננסיים בישראל עלולים להיות תנודתיים מאוד בזמן מלחמה. המשקיעים צריכים לשקול מחדש את פורטפוליו ההשקעות שלהם בהתאם למצב הנוכחי. מומלץ להפחית את החשיפה להשקעות בעלות סיכון גבוה כגון מניות של חברות קטנות וספקולטיביות, ולהתמקד בהשקעות שמספקות ביטחון יחסי בתקופות של אי-יציבות, כמו מניות של חברות מבוססות או אג"ח ממשלתיות.
3. השקעה במוצרים סולידיים
במצבים של מלחמה, מוצרים סולידיים כמו אג"ח ממשלתיות, במיוחד כאלה קצרות טווח, נחשבים להשקעות בטוחות יותר. על אף שהריבית יכולה להיות נמוכה יותר, הם מציעים ביטחון גבוה יותר ביחס למניות בשוק תנודתי. גם השקעות בנדל"ן עשויות להיות אפשרות סולידית, במיוחד כאשר מדובר בנכסים במיקומים גיאוגרפיים פחות חשופים לסיכון מלחמתי.
4. זהירות מפני אינפלציה
בתקופות מלחמה, אינפלציה עלולה להתגבר בשל עלייה בהוצאות המדינה וירידה בייצור המקומי. הדבר משפיע ישירות על ערך הכסף שלכם ויכול להקטין את כוח הקנייה. לכן, מומלץ להחזיק נכסים שמותאמים לאינפלציה כמו נכסים ריאליים (נדל"ן) או אגרות חוב הצמודות למדד המחירים לצרכן.
5. גיוון השקעות
גיוון פורטפוליו ההשקעות חשוב במיוחד בתקופות משבר. השקעה במגוון נכסים, גיאוגרפיות וענפים תעזור להפחית סיכון במקרה של ירידות משמעותיות בשוק המקומי או במגזרים מסוימים. למשל, שילוב השקעות מחוץ לישראל או בתחומים פחות חשופים להשפעות המלחמה, יכול לעזור לאזן את התיק.
6. שמרנות בהוצאות
בזמן משבר מלחמתי, הוצאות לא הכרחיות עלולות להיות מסוכנות. מומלץ לבחון מחדש את ההוצאות היומיומיות ולוודא שהן הכרחיות לתקופה הקרובה. שימוש מושכל יותר בכספים יאפשר לכם להתמודד עם מצבים לא צפויים בצורה טובה יותר ולהבטיח שאתם שומרים על היציבות הפיננסית.
סיכונים עיקריים:
- תנודתיות השווקים: שווקים פיננסיים בזמן מלחמה נוטים להיות תנודתיים מאוד, וישנו סיכון להפסד בהשקעות בשוק המניות ובמוצרים ספקולטיביים.
- עליית אינפלציה: כאמור, עלייה באינפלציה עשויה לפגוע בכוח הקנייה ולהקטין את הערך הריאלי של הכסף הנמצא בחסכונות.
- ירידה בערך הנדל"ן במקומות מסוימים: במקומות שנפגעים מהמלחמה או בעלי סיכון ביטחוני גבוה, מחירי הנדל"ן עלולים לרדת.
לסיכום:
בתקופות של מלחמה ואי-וודאות, התנהלות פיננסית נכונה כוללת שמירה על נזילות גבוהה, הקטנת סיכונים, השקעה במוצרים סולידיים, וחשיבה אסטרטגית לטווח ארוך. על ידי נקיטת צעדים מחושבים והקפדה על גיוון נכון, ניתן לשמור על יציבות פיננסית גם בתקופות מאתגרות.
לפרטים נוספים מוזמנים לפנות ואשמח לעזור לכם להניח את היסודות לעתיד פיננסי בטוח יותר.
הילה חגואל